一、什么是保单贷款?

保险的实质是一种金融工具，一张保单，不仅能为客户提供保障，还能为其进行临时资金周转，这就是保单贷款。与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明即可办理，因为保单贷款就是：保险公司对投保人保费的提前偿付。

保单贷款，又叫保单质押贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。前提是这个保单一定要具备现金价值，比如说寿保险、养老保险、分红险、年金保险等带有储蓄功能的险种，在投保一年之后就可以用来贷款，投保时间越长，具备的现金价值就越高。

二、商业保险中哪些保单可以贷款?

1.人寿保险：人寿保险是以人的寿命为保险标的当被保险人在保险期内死亡或者被保险人生存至保险合同期限界满时 保险人给付保险金的一种商业保险

2.分红保险：分红型保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险产品。一般按月缴纳

3.保单贷款最多能贷多少

保单贷款的贷款额度是根据保单具有的现金价值来确定，一般来说最高不能超过保单价值的80%，比如保单价值5万，那么最多能贷款的金额就是4万。

保单的现金价值=已缴保费 —— 保险公司的管理费 —— 保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费 + 剩余保费所生利息。

三、保单贷款有哪些优点：

对于那些需要短期资金周围的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，它的优点主要有：

第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去的保障，并可以免去退保所带来的损失。

第二，保单贷款办理方便，投保人只需要带好保单，身份证，被保险人书面同意贷款申请就可以办理贷款。

第三，在保险公司办理保单贷款的利率相对较低。

保险是可以认定作为一种资产，购买保险的人群一般经济收入和家庭情况都比较好，金融机构将其作为一种放款依据。除了在保险公司做保单贷款之外，银行也可以受理保单贷款业务，额度在15万－50万之间。

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